廊坊市社會信用體系建設領導小組關于印發《關于加快推進“信易貸”支持中小微企業融資的實施方案》的通知

廊坊市社會信用體系建設領導小組關于印發

《關于加快推進“信易貸”支持中小微企業融資的實施方案》的通知

廊社信發〔2021〕3號

各縣（市、區）人民政府，廊坊開發區管委會，市社會信用體系建設領導小組成員單位：

　　為加快推進“信易貸”支持中小微企業融資，提高金融服務實體經濟質效，經市領導同意，現將《關于加快推進“信易貸”支持中小微企業融資的實施方案》印發你們，請認真貫徹落實。

廊坊市社會信用體系建設領導小組

2021年4月29日

關于加快推進“信易貸”支持中小微企業融資的實施方案

　　為深入落實國家發改委和銀保監會《關于深入開展“信易貸”支持中小微企業融資的通知》（發改財金〔2019〕1491號）以及省社會信用體系建設領導小組的部署要求，充分發揮信用信息價值，緩解銀企信息不對稱問題，解決中小微企業“融資難、融資貴”，提高金融服務實體經濟質效，決定在全市范圍內開展“信易貸”支持中小微企業融資工作。特制訂本方案。

　　一、指導思想

　　以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會精神，抓好金融服務實體經濟工作，推進經濟轉型升級和高質量發展。以信用撬動金融資源，建立健全“以信獲貸、以貸促信”機制，加大對誠實守信企業信貸投入，降低企業融資成本，切實破解中小微企業融資難、融資貴問題。各部門、各金融機構要充分認識深入開展“信易貸”工作的重要意義，積極探索、主動作為，切實利用信用信息加強對中小微企業的金融服務，因地制宜采取措施，促進“信易貸”工作落地生效，提高中小微企業的政策獲得感。

　　二、主要目標

　　依托“全國中小企業融資綜合信用服務平臺”（以下簡稱“全國信易貸平臺”），充分整合各類信用信息，為銀行機構發放信用貸款提供決策參考。通過展示各金融機構“信易貸”產品，為有融資需求的企業搭建銀企互信橋梁，擴大“信易貸”規模，提高金融服務實體經濟質效。

　　三、工作任務

　　（一）金融機構入駐全國信易貸平臺并發布金融產品

　　全國信易貸平臺已開通廊坊站點（網址：https://www.celoan.cn/?city=Langfang），各銀行業金融機構應明確負責業務對接的客戶經理，盡快入駐全國信易貸平臺。要針對中小微企業特點，加快“信易貸”類金融產品的優化升級和開發創新，梳理產品介紹、準入條件、提交材料等，優化服務措施，簡化辦理流程，并在全國信易貸平臺發布。鼓勵銀行業金融機構開發行業類、供應鏈類專項金融產品和服務，提高對接成功率、時效性和覆蓋面。各銀行業金融機構要做到線下對接、線上審批。要把中小微企業、個體工商戶的融資授信在全國“信易貸”平臺審批，確保提升“信易貸”平臺授信筆數和融資額度。（主辦單位：廊坊銀保監分局、人行廊坊市中心支行、市地方金融監管局，5月底前完成）組織融資擔保、小額貸款、融資租賃等地方金融組織入駐“信易貸”平臺，提供多元化金融服務。(主辦單位：市地方金融監管局)

　　（二）引導企業入駐平臺并發布需求

　　引導域內企業入駐平臺，6月底前完成域內注冊企業的30%，年底前完成60%。在此基礎上，將經營狀況良好、有真實融資需求的中小微企業納入“白名單”，在“信易貸”平臺廊坊站注冊，按規定簽署信用承諾書，逐級上報到國家公共信用信息中心。經信用篩查后，批量推薦給商業銀行等金融機構。入駐企業可自主選擇信貸產品或提出融資需求。（主辦單位：各縣（市、區）人民政府、廊坊開發區管委會、臨空經濟區（廊坊）管委會；市行政審批局、市商務局、市住建局、市科技局、市農業農村局、市文廣旅局、市工商聯等部門按職責分工推薦本級企業入駐平臺）

　　（三）加強特定數據的歸集應用

　　加強對社保、納稅、水電燃氣、公積金、倉儲物流等特定信用信息的歸集應用，并探索加強對紅黑名單、行政許可、行政處罰、經營異常名錄、嚴重失信企業、失信被執行人信息的應用。（主辦單位：市社會信用體系建設領導小組辦公室）

　　（四）加強線上線下銀企對接

　　各銀行業金融機構根據企業申報的融資需求，主動對接企業，開展貸前審查、貸款審批等，在信貸審批手續、授信額度、貸款期限、利率等方面給予信用狀況良好的企業優惠或優先措施，加大免抵押免擔保支持力度，及時發放“信易貸”信用貸款。（主辦單位：廊坊銀保監分局；協辦單位：人行廊坊市中心支行）市直有關部門、各類行業協會、商會要積極組織各類線下銀企對接，各銀行業金融機構要培養熟悉“信易貸”產品和業務流程的信貸專員，利用各類線下融資對接開展產品宣傳講解，提高中小微企業對“信易貸”產品的接觸率。（主辦單位：市地方金融監管局、市發展改革委、市工信局、市科技局、市商務局、市住建局、市農業農村局、市文廣旅局、市民政局、市工商聯）

　　（五）探索建立“信易貸”融資風險分擔和補償機制

　　一是梳理我市現有的中小企業金融扶持政策，并嫁接到信易貸平臺廊坊站。（主辦單位：市地方金融監管局、廊坊銀保監分局、人行廊坊市中心支行；協辦單位：市社會信用體系建設領導小組辦公室）二是完善政銀擔風險分擔機制，鼓勵融資擔保公司做好小微企業融資服務工作，提振全市融資擔保機構支持中小微企業發展的信心和積極性。（主辦單位：市地方金融監管局、市財政局；協辦單位：人行廊坊市中心支行）三是鼓勵各銀行業金融機構用足用活各級支持中小微企業特別是支持中小微企業復工復產的再貸款再貼現措施，積極回應央行對中小銀行定向降準并下調超額存款準備金率等措施，提供精準金融服務，增加信貸供給，以更優惠的利率向中小微企業發放貸款，降低融資成本。（主辦單位：人行廊坊市中心支行；協辦單位：市地方金融監管局）四是積極對接政府性融資擔保公司等資源，充分發揮政府性融資擔保作用，落實好相關融資擔保降低費率政策，針對有融資需求的企業開展融資擔保業務，為小微企業融資增信。（主辦單位：市地方金融監管局）五是根據本地實際出臺多元化風險緩釋政策，探索設立由政府部門牽頭，金融機構和其他市場主體共同參與、共擔風險的專項風險緩釋基金或風險補償金。（主辦單位：各縣（市、區）人民政府、廊坊開發區管委會，市地方金融監管局、市財政局、人行廊坊市中心支行）

　　（六）建立健全考核評價機制

　　從金融機構和各縣（市、區）人民政府兩個維度開展“信易貸”工作專項評價，有序推進“信易貸”工作落地見效。一是推動入駐“信易貸”平臺的各類金融機構完善“敢貸、愿貸、能貸”的內部信用類貸款考核方式，增加貸款戶數和信用類融資占比考核權重。將金融機構評價結果作為商業銀行中小微企業金融服務監管評價參考內容之一，每月對銀行業機構授信總額、業務辦理筆數、信用貸款占比等情況進行匯總，作為工作成效以及小微企業金融服務監管考核評價參考依據。（主辦單位：市社會信用體系建設領導小組辦公室；協辦單位：廊坊銀保監分局、人行廊坊市中心支行、市地方金融監管局）二是加大對各縣（市、區）“信易貸”工作的督導力度，建立“周督導、月通報”制度，對各縣（市、區）入駐企業數、授信筆數、放款筆數、放款金額等關鍵數據進行匯總通報，并將考核評價結果納入全市社會信用體系建設年度考核。（主辦單位：市社會信用體系建設領導小組辦公室）

　　（七）建立健全反欺詐風控制度

　　建立“信易貸”平臺與金融機構、地方金融組織和金融監管部門的溝通協調機制，健全相關反欺詐風控制度。對企業和金融機構、地方金融組織內外勾結、弄虛作假、騙貸騙補、惡意逃廢債等嚴重違法違規行為，除追究有關法律責任外，依照《關于對涉金融嚴重失信人實施聯合懲戒的合作備忘錄》相關條款，列入涉金融領域黑名單，實施跨部門失信聯合懲戒。（主辦單位：市社會信用體系建設領導小組辦公室；協辦單位：廊坊銀保監分局、人行廊坊市中心支行、市地方金融監管局）

　　四、保障措施

　　（一）加強組織領導。各級各有關部門要凝聚共識，充分認識推進“信易貸”工作對加快我市社會信用體系建設的重要作用，單位主要負責人負總責，認真研究部署，明確責任分工和完成時限，積極推進，確保取得實效。市社會信用體系建設領導小組辦公室牽頭成立工作專班，建立健全定期通報和協調溝通機制，加大信用信息歸集和共享力度，充分發揮金融機構、商會協會、信用服務機構、企業等各類主體的作用，努力解決中小微企業融資難、融資貴問題，提高金融服務實體經濟的能力。人行廊坊市中心支行、廊坊銀保監分局、市地方金融監管局等部門充分要發揮職能作用，協調解決重點難點問題。（全市各級各有關部門按職責分工負責）

　　（二）明確責任分工。為確保“信易貸”支持中小微企業融資工作得到有效推進，市社會信用體系建設領導小組辦公室作為工作的牽頭單位，建立工作協調機制，定期召開調度會，協調解決工作推進中的重點難點問題，協同推進“信易貸”工作落地實施，定期總結工作成效。會同廊坊銀保監管分局、人行廊坊市中心支行、市地方金融監管局負責工作機制的建立、銀行業機構“信易貸”工作的督促、引導和工作評價。各有關部門按照職責分工，做好“信易貸”相關工作。（牽頭單位：市社會信用體系建設領導小組辦公室）

　　（三）加大宣傳力度。一是各銀行業金融機構要依托網點、服務熱線、微信公眾號等渠道和方式，及時推介“信易貸”金融產品和配套支持措施的具體內容和辦理流程，滾動播放信易貸平臺企業用戶注冊視頻，在柜臺擺放信易貸平臺宣傳頁。（主辦單位：廊坊銀保監分局、人行廊坊市中心支行、市地方金融監管局）二是對全市范圍“信易貸”產品進行排查梳理，并組織銀行業金融機構信貸員熟悉產品和業務流程，利用各類線下融資對接會開展產品宣傳講解。（主辦單位：廊坊銀保監分局、人行廊坊市中心支行、市地方金融監管局）三是組織新聞媒體適時報道銀企對接成果和典型案例，擴大信易貸工作影響力和參與度。（主辦單位：市社會信用體系建設領導小組辦公室）四是在市行政審批大廳、市民服務大廳等辦事窗口擺放信易貸平臺宣傳頁，提升企業和市民知曉度。（主辦單位：市社會信用體系建設領導小組辦公室）